अगर आप इन दिनों म्यूचुअल फंड में निवेश करने का प्लान बना रहे हैं तो सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP के जरिए निवेश कर सकते हैं। यह बचत और निवेश का एक बेहतरीन तरीका है। इसके जरिए आप आसानी से बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं।
SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में पैसे लगाने को लेकर लोगों के मन में इससे जुड़ी कुछ गलतफहमियां हैं। हम आपको SIP से जुड़ी 12 जरूरी बातें बता रहे हैं। ताकि आप भी म्यूचुअल फंड में निवेश करके बड़ा फंड तैयार कर सकें….
क्या लंबे समय वाला SIP निवेश फायदे का सौदा होता है?
म्यूचुअल फंड की कई किस्में हैं जैसे इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड आदि। अक्सर देखा जाता है कि इक्विटी फंड में निवेश लंबे समय में अधिक लाभकारी साबित होता है। इसकी वजह यह है इक्विटी फंड में लंबे समय तक SIP करने से शेयर बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव का जोखिम कम हो जाता है।
शेयर बाजार के निचले स्तर और ऊंचे स्तर का एक औसत रिटर्न बनता है और साथ ही कम्पाउंडिंग का फायदा भी मिलता है। लेकिन ऐसा नहीं है कि छोटी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड नहीं हैं। निवेशक अपनी जरूरत और निवेश की अवधि को ध्यान में रखते हुए डेट या हाइब्रिड फंड में भी SIP कर सकते हैं।
क्या SIP निवेश का सबसे अच्छा तरीका है?
शायद इसे निवेश का सबसे अच्छा तरीका कहना तो उचित नहीं होगा लेकिन यह नियमित आय वाले लोगों के लिए निवेश का अच्छा तरीका जरूर हो सकता है जैसे वेतनभोगी और कारोबारी जिनकी हर महीने एक निश्चित आय तय है। SIP से निवेश जेब पर भारी नहीं पड़ता और छोटी- छोटी राशि लगातार निवेश करने से लम्बे समय में एक अच्छी खासी रकम जुटाई जा सकती है।
SIP में फंड का चयन कितना महत्वपूर्ण है?
SIP के लिए सही फंड का चुनाव बहुत जरूरी है। सभी फंड एक जैसे नहीं होते। एक म्यूचुअल फंड किस तरह की प्रतिभूतियों या एसेट में निवेश करता है उस आधार पर उसमें जोखिम और रिटर्न देने की क्षमता कम या ज्यादा हो सकती है। साथ ही आपको कितनी राशि की SIP करनी है यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्य के आधार पर तय करना चाहिए।
हालांकि कई म्यूचुअल फंड में कम से कम सौ रुपए महीना की भी SIP की जा सकती है लेकिन इससे शायद आपको अपना लक्ष्य हासिल करने में मदद ना मिले। इसलिए अपनी क्षमता के अनुसार जितना अधिक हो सके निवेश करें और समय के साथ SIP की राशि को बढ़ाते भी रहें।
क्या SIP के जरिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?
इक्विटी फंड यानी ऐसे फंड जो निवेशकों के पैसों को शेयर बाजार में निवेश करते हैं। हालांकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में जोखिम भी ज्यादा होता है लेकिन ऐतिहासिक तौर पर देखा गया है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश लम्बे वक्त में अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखता है।
SIP में पैसा कब लगाना चाहिए?
SIP नियमित रूप से निवेश का एक तरीका है। बाजार का स्तर कुछ भी हो आप इसको जारी रख सकते हैं। अगर मंदी का दौर है तो आपको उन्हीं पैसों में अधिक यूनिट मिल जाएंगी और यदि बाजार में तेजी है तो कुछ कम यूनिट मिलेंगी और लम्बे समय में आपकी यूनिट की कीमत औसत हो जाएगी।
डेली SIP में पैसा लगाना सही है या मंथली?
SIP में जरिए म्यूचुअल फंड्स में डेली, मंथली, क्वाटर्ली निवेश करने का विकल्प है। पिछले कुछ सालों में रिसर्च में जो फैक्ट्स सामने आए हैं उससे पता चलता है कि लम्बी अवधि में इस बात से कोई विशेष फर्क नहीं पड़ता कि आप एक महीने में कितनी बार SIP कर रहें हैं यदि पूरे महीने की गई SIP का योग समान है।
SIP में किस समय पैसा लगाएं कि ज्यादा फायदा मिले?
किस तारीख में SIP करनी हैं इससे भी लम्बे समय में आपके रिटर्न पर कोई खास फर्क नहीं पड़ता। आप अपनी वेतन तिथि के करीब या जिन दिनों में आपके बैंक खाते में पैसे रहने की सम्भावना सबसे अधिक होती है आप उस दिन निवेश कर सकते हैं।
क्या SIP को बीच में छोड़ सकते हैं, किसी महीने जमा नहीं किया तो क्या होगा?
यदि किन्हीं कारणों से आप तय अवधि से पहले अपनी SIP बंद करना चाहते हैं तो यह सम्भव है। आप आमतौर पर निवेश के पैसों को निकाल भी सकते हैं और चाहें तो निवेश की गई रकम को बढ़त के लिए छोड़ दें और सिर्फ आगे की SIP रोक दें।
पहले से चल रहे SIP में एकमुश्त राशि निवेश कर सकता हूं क्या ?
बिल्कुल ऐसा किया जा सकता है। जब भी आपके पास थोड़े अधिक पैसे बच जाएं आप उन्हें उसी फोलियो में निवेश कर सकते हैं। शेयर बाजार में गिरावट के दौरान चालू SIP में अतिरिक्त एक मुश्त निवेश और भी अधिक फायदेमंद हो सकता है।
क्या SIP छोटे निवेशकों के लिए है?
जवाब – ज्यादातर लोग सोचते हैं कि SIP छोटे निवेशकों के लिए है, यह सच नहीं है। अधिकांश म्यूचुअल फंड SIP किश्त के लिए ऊपरी सीमा नहीं रखते हैं। इसलिए यदि आप चाहते हैं तो बड़ी राशि जैसे 5 या 10 लाख रुपए मासिक SIP भी शुरू कर सकते हैं। SIP किस्त के लिए न्यूनतम राशि अक्सर 500 रुपए से 1,000 रुपए प्रति SIP रहती है। कुछ फंड्स में यह मात्र 100 रुपए भी हो सकती है।